La Mejor Inversión Del 2015: Pagar Deudas.

Este año 2015 va a ser un año complicado para la inversión. Y digo esto porque para el que no haya comprado Bolsa en los últimos años o renta fija, ahora mismo ya no es momento de entrar.

Tenemos la bolsa americana en máximos históricos, aunque en los últimos días haya bajado un poco. Los dividendos, un medidor excelente de lo baratas o caras que están las acciones, están en mínimos.

En renta fija igualmente en máximos históricos: Las Letras del Tesoro y los Bonos del Estado están rentando próximo al 0%, o incluso en algunos casos, como para Alemania, los inversores han llegado a pagar dinero por tener bonos.

Los depósitos bancarios tampoco están rentando, y ya en muchos países tenemos tenemos tipos de interés negativos. ¡Ahora hay que pagar hasta por ahorrar!

Los mercados están siendo manipulados constantemente por los Bancos Centrales en el mundo entero (EE.UU., Europa, Japón...), y sin previo aviso dan un giro de 180 grados a su política (como el Banco Central Suizo recientemente) llevándose por delante lo que haga falta.

La economía ya no se mueve por sus fundamentos, sino a golpe de manipulación gubernamental (¿Capitalismo? ¿Qué capitalismo?). Y es por ello que estamos en un ambiente muy poco propicio para la inversión.

Bienvenidos a la recuperación económica mundial.

En este ambiente ¿qué hacer con el dinero, con el ahorro? Es el momento de reducir Deudas.

Si tienes una hipoteca, un crédito al consumo, si has usado el crédito de tus tarjetas de crédito, es un momento bueno para devolver ese dinero.

Pongamos como ejemplo una hipoteca de 110.000 € a 20 años. En los 10 primeros años de hipoteca no interesa otra cosa que reducir deuda. Con estas características saldría una cuota (para los intereses actuales) en torno a 600€ mensuales. Y dicha cuota se compone de 360€ de capital y 240€ de intereses.

Eso supone que de los 7.000€ que supone de coste tu hipoteca al año, 3.000€ son intereses. Por tanto, por cada 4.000€ que amortices de capital estás ahorrando 3.000€ de intererses.

¡Y eso da un retorno del 75% sobre esos 4.000€!

Para un crédito al consumo hablamos de un interés del 10% o superior. Por tanto amortizar esa deuda mínimo te rentará un 10%.

¡¿Qué mejor inversión puedes encontrar?!

Por tanto, en este entorno tan complejo, acaba con tus deudas y te garantizo que dormirás mejor.



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Los 6 Consejos Que Warren Buffett Te Da Para 2015.

Warren Buffet, el "Oráculo de Omaha", CEO de Berkshire Hathaway nos da unos valiosísimos consejos para invertir con éxito y manejar tu dinero en este 2015.

1- Invierte en Fondos Indexados.
Según Buffett, a la mayoría de inversores y ahorradores lo que mejor les conviene hacer es Inversión Pasiva, en un Fondo Indexado o ETF que replique a un índice, como por ejemplo el S&P 500. Busca uno a bajo coste y reparte un 90% en uno de estos fondos y el 10% restante en letras del Tesoro a corto plazo. Ve haciendo aportaciones periódicas sin importar si sube o baja la bolsa.

2- Aléjate de inversiones como Bitcoin.
"Alejate de Bitcoin. Es basicamente un espejismo... Una forma muy eficaz de transmitir dinero y hacerlo de forma anónima". A Warren siempre le ha caracterizado NO invertir en lo que NO entiende, y le ha ido muy bien.

3- Aprende a analizar Estados Contables.
La contabilidad es el lenguaje de los negocios, de las empresas. Y conocer el lenguaje te permite conocer la realidad que subyace detrás de las palabras.
Fórmate, aprende contabilidad y a analizar un Balance o Cuenta de Pérdidas y Ganancias, y serás capáz de discernir empresas buenas de las que no lo son tanto.

4- Pon el foco en el Ahorro, no en hacerte rico rápidamente.
Comenta Buffett "...Creo que uno de los grandes errores es no aprender rápido el hábito de ahorrar. Porque ahorrar es un hábito. Y después de aprenderlo, intenta hacerte rico rápido. Es bastante sencillo tener bastante dinero si lo haces poco a poco. Pero no así hacerte rico en dos días".

5- Cuando el precio de las acciones caiga, Compra, no vendas.
"No tengo ni idea de lo que va a hacer el mercado. Lo único que sé es comprar buenas empresas para tener por un largo periodo de tiempo". Esto es lo que ha caracterizado a Buffett en su larga carrera como inversor: ir a por las gangas cuando todo el mundo está en modo "pánico".

6- No te creas un Experto.
"Las cosas sencillas y no te andes por las ramas. Si alguien te promete grandes Ganancias Rápidas respóndele con un rápido NO". Por lo general, las ganancias son lentas y a base de mucha paciencia y trabajo. Que no te engañen con fórmulas mágicas.

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Los 10 Motivos Por Los Que Comprar Una Casa.

Antes de invertir en bolsa sería bueno considerar otra inversión, que por su importancia vital, debería ser la primera: la compra de una casa.

Esta es una de las pocas inversiones que más o menos todo el mundo hace bien. Claro que hay excepciones, pero en el 99% de los casos la compra de una casa es una buena inversión.

Pocas veces habrás oído decir a alguien que ha perdido toda su inversión en su casa. Y no es casualidad que gente que ha comprado muy bien su casa pierda mucho dinero en sus acciones. Esto es debido a la rigidez que la compra de una casa conlleva para el comprador.

Los bancos te pueden dar un préstamo con una entrada del 20 porciento, y en muchos casos por menos. Esto te da el gran poder del apalancamiento. Verdad es que también puedes apalancarte en la compra de acciones, pero igual de cierto es que si tu inversión bursatil se da la vuelta, te van a exigir que pongas más capital. No así con tu casa.

Gracias al apalancamiento, si compras una casa por 100.000 € poniendo tú un 20% del valor, si el valor de la casa se incrementa en un 5% anual, el retorno de tu inversión será de un 25%. A su vez, la casa te cubrirá en periodos de inflación, será tu refugio en periodos de recesión, por no mencionar el techo que os cubrirá a tu familia y a ti.

Además, como regalo, el Gobierno te ofrece una deducción por reinversión en vivienda habitual. Lo que significa que pudes empezar con una vivienda pequeña, después una mediana y después otra grande, para volver después a otra pequeña cuando te jubiles, canjeando una jugosa plusvalía después de 40 años libres de impuestos.

Después, también tenemos otras razones secundarias por las que invertir en una casa. Una de ellas es que no la venderás corriendo, cuando leas en el periódico el domingo por la mañana, que el precio de la vivienda está bajando.

La vivienda, como las acciones, normalmente son más rentables cuando se tienen por largos periodos de tiempo. La media de tenencia de una casa está en los 8 años. Compara esto con el 87% de acciones del New York Stock Exange que cambian de manos cada día.

Por tanto, si todavía no lo has hecho, cómprate una casa!

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Ahorrar Sí, Pero ¿Cómo?

Ahorrar dinero es una disciplina esencial en el mundo y un estilo de vida que suscribo al cien por cien. Ahorrar dinero es una costumbre que, en Occidente especialmente, se ha perdido o a quedado rezagado a prácticamente algo residual.

Nos hemos acostumbrado a vivir "de prestado", invirtiendo el proceso: primero consumo y después a pagar la deuda que he generado.

Siempre que se pueda (y siempre se puede de hecho) hay que ahorrar. ¿Cuánto? Todo lo que se pueda. Pero sería un buen comienzo empezar ahorrando el 10-30% de nuestros ingresos. Si puedes, más.

Ahorrar es el comienzo del desarrollo económico. No es posible este sin ahorro. Y esto se aplica tanto a un país, como a una empresa, como de forma particular.

¿Dónde recomiendo ahorrar?
- En metales preciosos, en su formato físico.
- En acciones sólidas con buen dividendo.
- En inmuebles.
- En deuda corporativa.

Metales preciosos.
Cuando hablamos de metales preciosos hablamos de oro, plata, paladio y platino. El oro y la plata han sido históricamente metales "monetarios", es decir, que han sido parte del sistema monetario y han conservado el poder adquisitivo del dinero por largos periodos de tiempo.

En la situación mundial actual, con un sistema financiero hiper-endeudado, es importante tener parte del ahorro fuera de dicho sistema.

Tampoco podemos tenerlo todo ahí, puesto que los metales no rentan.

Acciones sólidas con buen dividendo.
Tener una cartera diversificada de acciones de empresas con balances sólidos, poca deuda, buena generación de caja, y un historial de pago en efectivo del dividendo y crecimiento en dicho pago, es una opción fundamental.

Hay que recordar que volatilidad no es igual a riesgo. Y mucho menos si tenemos una visión a largo plazo. Como ejemplo citaré York Water (YORW), una pequeña utility que ha pagado dividendo todos los años desde 1816!! Incluso durante la guerra civil americana permaneció la remuneración al accionista.

Inmuebles.
Es una buena opción para ahorrar a largo plazo siempre y cuando tengan un PER 7 o menor. Además es buena opción puesto que al ser un activo poco líquido te obliga a "serle fiel" a tu plan de ahorro.

No todo tipo de inmuebles encajan en esta opción. Me refiero a pisos/casas bien situadas, o en su versión más económica, plazas de garaje. La necesidad de hogar y sitio para el vehículo son necesidades omnipresentes.

Deuda corporativa.
Prestar dinero a empresas como a Repsol, Apple o Microsoft puede ser buena forma de ahorrar. Aunque actualmente, con los tipos de interés tan bajos no es la mejor opción. Una buena empresa con poca deuda será mejor, en el momento presente, que un bono del Estado, en los niveles de endeudamiento público actual.


Sin duda ahorrar es un acto de autoprotección frente a posibles adversidades financieras futuras. A su vez te dará tranquilidad y la capacidad de aprovechar mejor las oportunidades de inversión que se presenten en el futuro.

Si quieres un buen libro que profundiza más en esto sin duda tienes que leer "El Inversor Inteligente".


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